Τι είναι το Ηλεκτρονικό Σύστημα Καταχώρισης Στεγαστικών Δανείων;
Το Ηλεκτρονικό Σύστημα Καταχώρισης Στεγαστικών Δανείων (MERS) είναι μια βάση δεδομένων που δημιουργήθηκε από τη βιομηχανία τραπεζών ενυπόθηκων δανείων, η οποία απλοποιεί τη διαδικασία υποθηκών χρησιμοποιώντας το ηλεκτρονικό εμπόριο. Το MERS παρακολουθεί τα δικαιώματα ιδιοκτησίας και εξυπηρέτησης που προέρχονται από τις Ηνωμένες Πολιτείες. Χρησιμοποιείται από τον κλάδο χρηματοδότησης ακίνητης περιουσίας για την εμπορική πώληση στεγαστικών και εμπορικών δανείων. Πρόκειται για έναν αρχικό ενυπόθηκο (MOM) που εγκρίθηκε από τους Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA και VA, Καλιφόρνια και Utah Χρηματοδοτικούς Οργανισμούς Στέγασης και όλους τους σημαντικότερους οργανισμούς αξιολόγησης της Wall Street.
Κατανόηση του συστήματος ηλεκτρονικής καταχώρισης υποθηκών (MERS)
Η MERS είναι επίσης ιδιωτική εταιρεία που διαχειρίζεται τη βάση δεδομένων. Το σύστημά του χρησιμοποιείται από εντολοδόχους, υπηρεσίες εξυπηρέτησης πελατών, δανειστές αποθηκών, δανειστές χονδρικής, λιανικούς δανειστές, θεματοφύλακες εγγράφων, πράκτορες διακανονισμού, εταιρείες τίτλων, ασφαλιστές, επενδυτές, καταλόγους νομού και καταναλωτές. Παρακολουθεί ένα εμπιστευτικό ηλεκτρονικό μητρώο υποθηκών και τροποποιήσεις των δικαιωμάτων εξυπηρέτησης και ιδιοκτησίας των δανείων. Οι τοπικοί και ρυθμιστικοί υπάλληλοι και οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να έχουν πρόσβαση στο MERS δωρεάν. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού, η βάση δεδομένων τους επιτρέπει να αναζητούν πληροφορίες για τις δικές τους υποθήκες που είναι καταχωρημένες στο σύστημα.
Πώς χρησιμοποιείται το MERS για να βρείτε πληροφορίες σχετικά με τις υποθήκες
Για να χρησιμοποιήσει την ηλεκτρονική παρακολούθηση, ο συντηρητής της υποθήκης το αποδίδει με αριθμό ταυτοποίησης υποθήκης (MIN) και στη συνέχεια καταγράφει το δάνειο με τη βάση δεδομένων MERS. Από εκεί, ο πωλητής μπορεί να δημιουργήσει την υποθήκη με το MERS ως υποψήφιοι του δικαιούχου και, στη συνέχεια, αναθέτει ή καταγράφει την εκχώρηση του δανείου στο MERS στο νομό χάρτου της επαρχίας. Αυτό θα καθιστούσε τον MERS τον εγγεγραμμένο δανειστή.
Εάν ο δανειστής πωλήσει το χαρτονόμισμα, η MERS θα ενημερώσει τις πληροφορίες σχετικά με την υποθήκη. Ο συντηρητής μιας υποθήκης μπορεί να το αφαιρέσει από τη βάση δεδομένων MERS στέλνοντας ένα αίτημα για να το απενεργοποιήσει. Η MERS θα ενημερώσει τη Fannie Mae. Εάν ο υπάλληλος υποθήκης θέλει να τερματίσει πλήρως τη συμμετοχή του στο MERS, πρέπει επίσης να ειδοποιήσει το Fannie Mae το συντομότερο δυνατό.
Το MERS μπορεί να λειτουργήσει ως μέτρο εξοικονόμησης κόστους σε κάποιο βαθμό, διότι ενεργώντας ως ενυπόθηκος δανειστής, μειώνει το κόστος καταγραφής της μεταφοράς υποθήκης από έναν δανειστή σε άλλο.
Η βάση δεδομένων έχει κάνει κάποιες επικρίσεις, διότι, κατά τη διάρκεια της κρίσης κατοικιών του 2008, το σύστημα καθυστέρησε κάποτε να διευκρινίσει ποιος πραγματικά διέθετε υποθήκες. Αυτό δημιούργησε μια πρόκληση για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που αντιμετωπίζουν αποκλεισμό ή ανακούφιση από τα δάνειά τους, καθώς έπρεπε να γνωρίζουν ποιος κατείχε τα ενυπόθηκα δάνεια για να επεξεργαστεί κάποια μορφή αποκατάστασης.
