Τι είναι η Μόνιμη Ασφάλεια Ζωής;
Η μόνιμη ασφάλιση ζωής αποτελεί έναν όρο ομπρέλα για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής τα οποία δεν λήγουν. Συνήθως, η μόνιμη ασφάλεια ζωής συνδυάζει ένα επίδομα θανάτου με ένα τμήμα αποταμίευσης.
Οι δύο κύριοι τύποι μόνιμης ασφάλισης ζωής είναι η ζωή και η καθολική ζωή. Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής προσφέρει κάλυψη για όλη την διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου και οι αποταμιεύσεις του μπορούν να αυξηθούν με εγγυημένο επιτόκιο. Η καθολική ασφάλεια ζωής προσφέρει επίσης ένα στοιχείο εξοικονόμησης εκτός από ένα επίδομα θανάτου, αλλά προσφέρει διαφορετικούς τύπους δομών πριμοδότησης και κερδίζει με βάση την απόδοση της αγοράς.
Ασφάλεια ζωής
Πώς λειτουργεί η Μόνιμη Ασφάλεια Ζωής
Σε αντίθεση με τη διάρκεια της ασφάλισης ζωής, η οποία υπόσχεται την καταβολή συγκεκριμένου επιδόματος θανάτου για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, η μόνιμη ασφάλιση ζωής διαρκεί τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου (επομένως, το όνομα), εκτός εάν η μη καταβολή των ασφαλίστρων προκαλεί την εκπνοή της πολιτικής.
Τα ασφάλιστρα μόνιμης ασφάλισης ζωής συμβαδίζουν τόσο με τη διατήρηση του επιδόματος θανάτου της πολιτικής όσο και με την πολιτική της να δημιουργήσει χρηματική αξία, έναντι της οποίας ο ιδιοκτήτης της πολιτικής μπορεί να δανειστεί κεφάλαια ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, να αποσύρει τα μετρητά για να καλύψει ανάγκες όπως η πληρωμή για την εκπαίδευση ενός παιδιού ή καλύπτοντας τα ιατρικά έξοδα.
Υπάρχει συχνά περίοδος αναμονής μετά την αγορά μιας μόνιμης πολιτικής ζωής, η οποία επιτρέπει την σωστή συγκέντρωση χρηματικών ποσών, προτού δανειστεί έναντι του τμήματος αποταμίευσης. Εάν το ποσό του συνολικού μη καταβληθέντος τόκου επί δανείου, συν το υπόλοιπο του δανείου, υπερβαίνει το ποσό της ταμειακής αξίας της πολιτικής σας, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο και όλη η κάλυψη θα τερματιστεί.
κλειδιά
- Η μόνιμη ασφάλιση ζωής αναφέρεται σε κάλυψη που δεν λήγει ποτέ, σε αντίθεση με τη διάρκεια της ασφάλισης ζωής και συνδυάζει ένα επίδομα θανάτου με ένα στοιχείο αποταμίευσης. Οι δύο πρωταρχικοί τύποι μόνιμης ασφάλισης ζωής είναι ολόκληρη η ζωή και η καθολική ζωή. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση. οι μακροπρόθεσμες πολιτικές ζωής προσφέρουν τη δυνατότητα μετατροπής σε μόνιμη ζωή.
Μόνιμη ασφάλεια ζωής και φόροι
Οι μόνιμες ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής απολαμβάνουν ευνοϊκής φορολογικής μεταχείρισης. Η αύξηση της χρηματικής αξίας είναι γενικά σε αναβαλλόμενη φορολογική βάση, που σημαίνει ότι ο αντισυμβαλλόμενος δεν καταβάλλει φόρους επί των κερδών, εφόσον η πολιτική παραμένει ενεργή.
Εφόσον τηρούνται ορισμένα ανώτατα όρια, τα χρήματα μπορούν επίσης να αφαιρεθούν από την πολιτική χωρίς να υπόκεινται σε φόρους, δεδομένου ότι τα δάνεια πολιτικής δεν γενικά θεωρούνται φορολογητέο εισόδημα. Γενικά, οι αποσύρσεις έως το σύνολο των καταβληθέντων ασφαλίστρων μπορούν να λαμβάνονται χωρίς να φορολογούνται.
Μετατροπή της διάρκειας ζωής στη μόνιμη ζωή
Οι διαφορετικοί άνθρωποι έχουν διαφορετικές ασφαλιστικές ανάγκες σε διαφορετικές περιόδους της ζωής τους. Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι δημοφιλής για τα χαμηλότερα ασφάλιστρα, αλλά συνήθως θα λήξει πολύ πριν από το τέλος της ζωής του ασφαλισμένου.
Αν και ο στόχος είναι να εξοφληθούν τα περισσότερα χρέη και άλλες οικονομικές υποχρεώσεις μέχρι εκείνη τη στιγμή - ενώ παράλληλα θα συγκεντρωθούν επαρκείς εξοικονομήσεις για να μην είναι περιττό ένα μεγάλο ποσό ασφάλισης ζωής - κάποιοι μπορεί να διαπιστώσουν ότι θα προτιμούσαν συνεχή κάλυψη και ευκαιρίες εξοικονόμησης. μπορεί να θέλει μια νέα μόνιμη πολιτική.
Για το λόγο αυτό, πολλές μακροπρόθεσμες πολιτικές ζωής προσφέρουν τη δυνατότητα να μετατραπούν σε μόνιμες πολιτικές αργότερα, συχνά χωρίς την ανάγκη λήψης ιατρικών εξετάσεων ή με άλλο τρόπο επανακατάρτισης. Ένα τέτοιο χαρακτηριστικό μπορεί να το κάνει ελκυστικό για κάποιον με ιατρικά θέματα που θα μπορούσε να καταστήσει μια νέα πολιτική απαγορευτικά δαπανηρή, για παράδειγμα, ή με χρόνιες καταστάσεις που απαιτούν συνεχή έξοδα που θα μπορούσαν να αντληθούν από το τμήμα αποταμίευσης.
Ενώ τα ασφάλιστρα για μόνιμη ασφάλιση ζωής είναι πολύ πιο ακριβά από αυτά που καλύπτουν την κάλυψη του χρόνου, συχνά εκείνοι που θα υπογράψουν τέτοιες πολιτικές έχουν κερδίσει αρκετά από αυτό το στάδιο της ζωής για να τους παρέχουν. Με την προστιθέμενη ευκαιρία εξοικονόμησης, μπορούν επίσης να το χρησιμοποιήσουν ως φορολογικό ευνοϊκό επενδυτικό μέσο για την κάλυψη, για παράδειγμα, των αναγκών των εξαρτώμενων από τη δια βίου ανθρώπων, ή για λόγους χωροταξίας.
