Τι είναι μια ρήτρα επαναφοράς;
Μια ρήτρα επαναφοράς είναι μια ρήτρα ασφαλιστηρίου συμβολαίου που δηλώνει πότε οι όροι κάλυψης επαναφέρονται αφού ο ασφαλισμένος υποβάλει αξίωση. Οι ρήτρες επαναφοράς συνήθως δεν επαναφέρουν το όριο κάλυψης της πολιτικής, αλλά επιτρέπουν στην πολιτική να επανεκκινήσει την κάλυψη για μελλοντικές αξιώσεις.
Η ρήτρα επαναφοράς εξηγείται
Η ρήτρα επαναφοράς δηλώνει όταν οι όροι κάλυψης επαναφέρονται μετά την υποβολή της αξίωσης από τον ασφαλισμένο. Τα άτομα και οι επιχειρήσεις αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια για να καλυφθούν από ζημίες ή ζημίες που προκαλούνται από συγκεκριμένους κινδύνους, όπως πυρκαγιές και πλημμύρες. Η κάλυψη ενεργοποιείται όταν συμβαίνει ο ασφαλισμένος κίνδυνος, οπότε ο ασφαλισμένος μπορεί να υποβάλει αξίωση για λήψη χρημάτων για κάλυψη ζημιών. Το ποσό που ο ασφαλισμένος μπορεί να αντλήσει από τον ασφαλιστή καθορίζεται σε ένα μέγιστο ποσό, που ονομάζεται όριο κάλυψης. Το όριο αυτό μπορεί να καθοριστεί ανά περιστατικό, ανά κίνδυνο ή βάση συνολικών ζημιών.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που εξακολουθούν να διεκπεραιώνουν μια απαίτηση μπορεί να θέλουν να περιορίσουν οποιαδήποτε περαιτέρω κάλυψη για ασφαλισμένο κίνδυνο μέχρι την πληρωμή της απαίτησης. Προκειμένου να καλύπτεται από μελλοντικούς κινδύνους, ενώ μια υπάρχουσα αξίωση εξακολουθεί να είναι ενεργή, ο ασφαλισμένος θα πρέπει να βεβαιωθεί ότι η πολιτική επαναφέρεται και η κάλυψη θα ανανεωθεί. Αυτό γίνεται μέσω ρήτρας επαναφοράς.
Οι ρήτρες επαναφοράς δηλώνουν το σημείο έναρξης της κάλυψης. Η επανεκκίνηση μπορεί να ενεργοποιηθεί με την υποβολή αίτησης ή με την καταβολή της απαίτησης από τον ασφαλιστή. Επιπλέον, η ρήτρα θα αναφέρει εάν το όριο κάλυψης έχει επαναφερθεί (σε συμβόλαια ανά συμβάν) ή εάν ισχύει το ίδιο όριο (σε συμβάσεις συνολικών ζημιών).
Η δυνατότητα αποκατάστασης μιας πολιτικής δεν είναι εγγυημένη από το νόμο, επομένως η διαθεσιμότητα μιας ρήτρας αποκατάστασης μπορεί να διαφέρει μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών και των πολιτικών. Η διαδικασία και οι απαιτήσεις για επαναφορά μπορεί επίσης να διαφέρουν από πολιτική σε πολιτική. Εξαρτάται εν πολλοίς από το χρονικό διάστημα που έχει παρέλθει από την εκπνοή της ασφαλιστικής πολιτικής, την εταιρεία και τον τύπο του προϊόντος που αποκαθίστανται. Ίσως είναι λιγότερο δαπανηρό να αποκτήσετε ένα νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο παρά να επαναφέρετε μια παλιά πολιτική.
Ρήτρα επαναφοράς στην πράξη
Για παράδειγμα, μια επιχείρηση αγοράζει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτησίας και η επιχείρηση λειτουργεί σε μια περιοχή που κατά καιρούς έχει πλημμύρες, αλλά η συχνότητα των πλημμυρών είναι συνήθως χαμηλή. Κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού, η περιοχή λαμβάνει περισσότερη βροχή από την αναμενόμενη και η επιχείρηση έχει υποστεί βλάβη από τα πλημμυρικά ύδατα. Αφού η επιχείρηση υπέβαλε αξίωση για τη ζημιά αυτή - αλλά πριν από την επίλυση της απαίτησης - μια άλλη καταιγίδα πέρασε από την περιοχή και προκάλεσε πρόσθετες ζημιές. Επειδή η πολιτική είχε ρήτρα αποκατάστασης, η οποία επαναφέρει την κάλυψη μετά την καταχώρηση της πρώτης αίτησης, ο αντισυμβαλλόμενος ήταν σε θέση να προβεί σε μεταγενέστερη αξίωση μετά από αυτή τη δεύτερη ξεχωριστή πλημμύρα.
