Κάθε χρόνο, εκατομμύρια δολάρια δαπανώνται για την αύξηση των δικηγόρων και των δικαστικών αμοιβών που συνδέονται με τις διαδικασίες αποζημίωσης μετά το θάνατο ενός αγαπημένου προσώπου. Η αποφυγή του probate στο σχεδιασμό ακινήτων επιτρέπει την κατανομή της περιουσίας του αποθανόντος στο καθορισμένο πρόσωπο σε καθορισμένο χρόνο χωρίς σημαντικές δαπάνες.
Βασικές τακτικές
- Η αποφυγή της δοκιμασίας μπορεί να επιτρέψει την κατανομή της περιουσίας με λιγότερα κόστη. Η διαδικασία αποδείξεων προϋποθέτει την απόδειξη του τελευταίου will.Transferring ιδιοκτησίας σε ένα trust είναι ένας τρόπος για να αποφύγετε probate.
Ιστορικό της δοκιμαστικής διαδικασίας
Η δοκιμασία είναι η διαδικασία της απόδειξης της θέλησης είναι, στην πραγματικότητα, η τελευταία βούληση, και δεν υπάρχουν αμφισβητήσεις και να αποφανθεί οποιεσδήποτε αξιώσεις εναντίον του κτήματος υπό δικαστική επίβλεψη. Η δοκιμασία συνήθως συμβαίνει στο αρμόδιο δικαστήριο του κράτους και του νομού όπου ο νεκρός κατοικούσε μόνιμα κατά τον χρόνο του θανάτου του.
Αν δεν υπάρχει έγκυρη βούληση (ονομάζεται συμφύρηση), ο τίτλος στην ιδιοκτησία θα περάσει σύμφωνα με τους νόμους περί εγκληματικότητας του κράτους σε "κληρονόμους του νόμου", δίνοντας συνήθως το μισό στον επιζώντα σύζυγο και διαιρώντας το υπόλοιπο ισότιμα μεταξύ των παιδιών. Με ή χωρίς βούληση, το ακίνητο πρέπει να περάσει από τη διαδικασία απονομής του δικαιώματος.
Ακόμη και αν ένα άτομο πεθάνει με βούληση, ένα δικαστήριο γενικά πρέπει να επιτρέπει σε άλλους τη δυνατότητα να αμφισβητήσουν τη βούληση. Οι πιστωτές επιτρέπεται να προχωρήσουν μπροστά. η εγκυρότητα της θέλησης μπορεί να εξεταστεί και η διανοητική ικανότητα του θανόντος κατά τη σύνταξη της διαθήκης μπορεί να αμφισβητηθεί.
Οι διαδικασίες αυτές χρειάζονται χρόνο και χρήμα και οι κληρονόμοι σας είναι εκείνοι που θα πρέπει να πληρώσουν. Δεδομένου ότι η διαδικασία απονομής απαιτήσεων μπορεί να διαρκέσει έως ένα ή δύο χρόνια, τα περιουσιακά στοιχεία συνήθως «παγώνονται» έως ότου τα δικαστήρια αποφασίσουν για τη διανομή του ακινήτου. Probate μπορεί εύκολα να κοστίσει από 3% έως 7% ή περισσότερο της συνολικής αξίας ακινήτων.
Απλούστευση ή αποφυγή του δοκιμαστικού
Παρόλο που η δοκιμασία λαμβάνει χώρα ανεξάρτητα από το αν έχετε κάνει μια βούληση, μπορείτε να δείτε άλλα εργαλεία που βοηθούν τους κληρονόμους σας.
Μεταβίβαση ιδιότητας σε μια Εμπιστοσύνη
Ανακλητά ζωντανά καταπιστεύματα ή εμπιστοσύνη μεταξύ των vivos εφευρέθηκαν για να βοηθήσουν τους ανθρώπους να παρακάμψουν τη διαδικασία του εξεταζόμενου. Σε αντίθεση με τα περιουσιακά στοιχεία που αναφέρονται στη δική σας βούληση, η περιουσία σε ένα καταπίστευμα δεν έχει δοκιμαστεί, οπότε μεταβιβάζεται απευθείας στους κληρονόμους σας. Δημιουργείτε απλώς ένα έγγραφο εμπιστοσύνης και, στη συνέχεια, μεταφέρετε τον τίτλο ιδιοκτησίας στην εμπιστοσύνη. Πολλοί άνθρωποι ονομάζουν τους εαυτούς τους ως διαχειριστές για να διατηρήσουν τον απόλυτο έλεγχο της περιουσίας εμπιστοσύνης.
Το trust σας επιτρέπει επίσης να ονομάζετε εναλλακτικούς δικαιούχους. δεν απαιτεί περίοδο αναμονής μετά το θάνατο και είναι πολύ πιο δύσκολο να επιτεθεί στο δικαστήριο.
Δημιουργία εγγραφών πληρωτέων επί θανάτου
Επίσης γνωστοί ως λογαριασμοί μεταφοράς σε θάνατο, αυτοί σας επιτρέπουν να ονομάσετε έναν ή περισσότερους δικαιούχους του λογαριασμού για να αποφύγετε τη διαδικασία αποπληρωμής. Είναι απλό να δημιουργηθεί και συνήθως δωρεάν, και ο δικαιούχος μπορεί εύκολα να διεκδικήσει τα χρήματα αφού πεθάνει ο ιδιοκτήτης.
Ωστόσο, η δυνατότητα να ονομάσετε έναν δικαιούχο είναι ένα χαρακτηριστικό που πρέπει να προσθέσετε στο λογαριασμό, αλλά οι περισσότερες τράπεζες, οι αποταμιεύσεις και τα δάνεια, οι πιστωτικές ενώσεις και οι μεσιτικές εταιρείες σας επιτρέπουν να το κάνετε. Απαιτεί κάποια επιπλέον γραφειοκρατία και χρόνο, οπότε θα πρέπει να είστε επίμονος και να ζητήσετε από το ίδρυμά σας τα απαιτούμενα έντυπα.
Κάνετε δώρα χωρίς Φόρο
Η δημιουργία δώρων σας βοηθά να αποφύγετε τη δοκιμασία για έναν πολύ απλό λόγο: δεν είστε πλέον κύριος της ιδιοκτησίας όταν πεθάνετε. Από το 2020, μπορείτε να δώσετε στους κληρονόμους σας έως και 15.000 δολάρια ανά άτομο κάθε χρόνο χωρίς φορολογική κύρωση δωρεάς. Το να δίνετε πριν πεθάνετε βοηθάει να μειώσετε το κόστος των προβλημάτων σας, επειδή, συνήθως, όσο υψηλότερη είναι η χρηματική αξία των περιουσιακών στοιχείων που διέρχονται από την αποζημίωση, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος της αποζημίωσης.
Αναθεωρήστε τους ορισμούς του δικαιούχου για τα πράγματά σας
Ξεσκονίστε την παλιά πολιτική ασφάλισης ζωής και βεβαιωθείτε ότι οι δικαιούχοι είναι ενημερωμένοι. Πάρα πολλές φορές τα άτομα ξεχνούν να αλλάξουν τον δικαιούχο τους μετά τον δεύτερο γάμο τους και τότε ο πρώην σύζυγος παίρνει τα πάντα. Καλέστε τους θεματοφύλακες σας και ενημερώστε τους δικαιούχους για τους IRA σας, 401 (k), τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τις συμβάσεις πρόωρης συνταξιοδότησης και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Αυτοί οι τύποι λογαριασμών μεταφέρονται στο θάνατό σας με συμβατική ονομασία δικαιούχου, δηλαδή όποιος κατονομάζετε στη δική σας βούληση δεν έχει σημασία για αυτούς τους λογαριασμούς. ο δικαιούχος θα έχει προτεραιότητα στο δικαστήριο. Αποφύγετε να ονομάσετε την περιουσία σας ως δικαιούχο, η οποία θα προκαλέσει την περιουσία σας να περάσει από το δοκιμαστικό.
Χρησιμοποιήστε Κοινή Ιδιοκτησία
Η κοινή μίσθωση με δικαίωμα επιζώντων, η μίσθωση στο σύνολό της και η κοινοτική ιδιοκτησία με δικαίωμα επιζών είναι τα είδη κοινής ιδιοκτησίας που επιτρέπουν στην περιουσία σας να παρακάμψει τη διαδικασία απονομής του δικαιώματος. Εάν κρατάτε τα αποθέματα, τα οχήματα, το σπίτι και τους τραπεζικούς λογαριασμούς σε συνιδιοκτησία, ο τίτλος της περιουσίας μεταβιβάζεται αυτόματα στον κοινό επιζώντα κατά τον θάνατό σας. Να θυμάστε ότι, αφού ο τίτλος σας ιδιοκτησία από κοινού, θα πρέπει να εγκαταλείψουν το μισό ιδιοκτησίας στο ακίνητο.
Η κατώτατη γραμμή
Παρόλο που έχουμε δείξει κάποιες αδυναμίες να έχουμε μια βούληση ως μοναδικό εργαλείο προγραμματισμού περιουσίας, μην νομίζετε ότι δεν χρειάζεστε πλέον κάτι τέτοιο. Οι παραπάνω οδηγίες υποδεικνύουν εξαιρετικά εργαλεία για την οικοδόμηση ενός αποτελεσματικότερου σχεδίου. Ωστόσο, θα θελήσετε να σχεδιάσετε μια βούληση για να καλύψετε ακίνητα που αποκτήθηκαν λίγο πριν πεθάνετε ή οτιδήποτε μπορεί να είχε παραβλεφθεί.
Ένα καλό σχέδιο ακίνητης περιουσίας πρέπει να διανείμει την ιδιοκτησία ενός αποθανόντος όταν και σε όποιον επιθυμεί το πρόσωπο και με ένα ελάχιστο ποσό εισοδήματος, περιουσίας και φόρων κληρονομίας, καθώς και δικηγόρων και δικαστικών αμοιβών. Η αποφυγή της δοκιμασίας είναι σημαντικό μέρος της επίτευξης αυτών των στόχων.
