Τι είναι μια ψηφιακή συναλλαγή;
Μια ψηφιακή συναλλαγή είναι ένα απρόσκοπτο σύστημα που περιλαμβάνει έναν ή περισσότερους συμμετέχοντες, όπου οι συναλλαγές πραγματοποιούνται χωρίς την ανάγκη για μετρητά. Η ψηφιακή συναλλαγή συνεπάγεται έναν συνεχώς εξελισσόμενο τρόπο να κάνει πράγματα όπου οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (fintech) συνεργάζονται με διάφορους κλάδους της οικονομίας για να ικανοποιήσουν τις όλο και πιο εξελιγμένες απαιτήσεις των αναπτυσσόμενων τεχνολογικά καταλαβαίνων χρηστών.
Οι ψηφιακές συναλλαγές εξηγούνται
Καθώς οι ανάγκες των επενδυτών και των χρηστών των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών καθίστανται πιο περίπλοκες, υπάρχει ζήτηση για αποτελεσματικά εργαλεία για την απλοποίηση των διαδικασιών και των συναλλαγών που πραγματοποιούν οι τελικοί χρήστες. Είναι αναπόφευκτο ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να αυξήσουν τον αριθμό ψηφιοποιημένων υπηρεσιών και προσφορών, δεδομένης της αύξησης της χρήσης αυτοματοποιημένων υπηρεσιών. Η εφαρμογή της τεχνολογίας στον χρηματοπιστωτικό κλάδο είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την επιβίωση των επιχειρήσεων, καθώς οι πελάτες αναζητούν εναλλακτικές λύσεις χαμηλού κόστους στις παραδοσιακές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Οι εταιρείες Fintech έχουν οδηγήσει την επανάσταση στον μετασχηματισμό του χρηματοπιστωτικού τομέα, ψηφιοποιώντας το συναλλακτικό οικοσύστημα του τελικού πελάτη.
Ψηφιακές συναλλαγές στην πράξη
Μια ψηφιακή συναλλαγή μετατρέπει μια παραδοσιακή κοινωνία μετρητών σε μια επιχείρηση χωρίς μετρητά. Μπορεί να είναι τίποτα από την πληρωμή για τα εμπορεύματα σε ένα κατάστημα τούβλων και κονιάματος για τη μεταφορά χρημάτων σε απευθείας σύνδεση για να πραγματοποιήσει επενδύσεις. Ας δούμε μια καθημερινή συναλλαγή που μοιάζει πολύ απλή, αλλά στην πραγματικότητα είναι ενσωματωμένη με ψηφιακές περιπλοκές σε κάθε βήμα του τρόπου:
Η Jane πληρώνει μετρητά κάθε φορά που πηγαίνει στο μανάβικο (Fresh Chain). Αυτό σημαίνει ότι κάθε φορά που ξεμείνει από μετρητά, πρέπει να κάνει ένα ταξίδι στην τράπεζά της (Future Bank) προκειμένου να αναπληρώσει το πορτοφόλι της. Δυστυχώς, αν χρειαστεί κάποια μετρητά μετά τις ώρες κλεισίματος ή το Σαββατοκύριακο, θα πρέπει να περιμένει μέχρι την επόμενη εργάσιμη μέρα όταν η Future Bank είναι ανοικτή για επαγγελματικούς σκοπούς. Για να συμπεριλάβει τη Jane στον κόσμο της ψηφιακής οικονομίας, η Future Bank δίνει στη Jane μια χρεωστική κάρτα που συνδέεται αυτόματα με τον λογαριασμό της. Την επόμενη φορά που η Jane πηγαίνει για ψώνια στο Fresh Chain, μεταφέρει την κάρτα της μέσω μιας συσκευής επεξεργασίας πληρωμών που είναι γνωστή ως Σημείο Πώλησης (POS). Η πληρωμή γίνεται σε δευτερόλεπτα και η Jane πηγαίνει στο σπίτι ικανοποιημένη. Ας δούμε τώρα την ψηφιακή συναλλαγή πίσω από τη σκηνή.
Η χρεωστική κάρτα που εκδίδεται στην Jane είναι κάρτα Visa. Η Visa δημιουργεί κάρτες όπως η Jane's, η οποία διαθέτει μια μαγνητική λωρίδα που αποθηκεύει πληροφορίες ψηφιακά. Όταν η Jane μεταφέρει τη μαγνητική λωρίδα στον POS ή στον επεξεργαστή πληρωμής, οι πληροφορίες συναλλαγής μεταφέρονται στη Visa. Ο μεταποιητής πληρωμών ενεργεί ως διαμεσολαβητής μεταξύ Visa και Fresh Chain. Η Visa σημειώνει τις πληροφορίες που λαμβάνει από τον επεξεργαστή πληρωμής και τις διαβιβάζει προς έγκριση στη Future Bank. Η Future Bank επιβεβαιώνει ότι η Jane διαθέτει τα απαραίτητα κονδύλια στον τραπεζικό της λογαριασμό για να ολοκληρώσει την αγορά της και εγκρίνει τη συναλλαγή. Στη συνέχεια, η Visa αναμεταδίδει αυτές τις πληροφορίες μέσω της μηχανής POS ως εξουσιοδοτημένη συναλλαγή. Το ακριβές ποσό της συναλλαγής χρεώνεται από το λογαριασμό ελέγχου της Jane και ένα ποσοστό αυτού του ποσού, για παράδειγμα το 98%, πιστώνεται στο λογαριασμό της Fresh Chain. Το υπόλοιπο 2% μοιράζεται μεταξύ της Future Bank και της Visa ως αμοιβή τους. Παρόλο που η διαδικασία φαίνεται μακρά, συμβαίνει πράγματι σε δευτερόλεπτα.
Οφέλη ψηφιακών συναλλαγών
Το παράδειγμα μιας ψηφιακής συναλλαγής παραπάνω έγινε για να δείξει πώς τα οφέλη της προσαρμογής της τεχνολογίας υπερβαίνουν το κόστος για τις επιχειρήσεις, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους τελικούς χρήστες. Παρ 'όλα αυτά, υπάρχουν ψηφιακές πρωτοβουλίες που καταλήγουν να διαταράξουν τις προηγούμενες ρυθμίσεις ψηφιακών συναλλαγών. Ακριβώς όπως οι πιστωτικές κάρτες διακόπτουν τη χρήση μετρητών, διαδικασίες όπως οι ηλεκτρονικές συναλλαγές και οι κρυπτοεπιχειρήσεις διαταράσσουν το σχήμα όπου απαιτείται φυσική παρουσία και πιστωτικές κάρτες αντίστοιχα για τις συναλλαγές. Η πύλη ηλεκτρονικού εμπορίου παρέχει ένα μέσο με το οποίο οι αγοραστές και οι πωλητές μπορούν να συμμετέχουν σε ψηφιακές συναλλαγές. Οι πλατφόρμες υπηρεσιών cloud έχουν παράσχει μια ψηφιακή διαδικασία για την αποθήκευση δεδομένων. Οι πύλες crowdfunding παρείχαν ένα μέσο με το οποίο τα άτομα και οι νεοσύστατες επιχειρήσεις μπορούν να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια. τα ομότιμα φόρουμ δανεισμού παρέχουν έναν τρόπο για τους ιδιώτες να δανείζουν και να δανείζονται ο ένας από τον άλλο χωρίς τις παρενοχλήσεις του παραδοσιακού τραπεζικού κανονισμού. τα εργαλεία roboadvising έχουν δώσει έναν τρόπο για τα άτομα να προγραμματίσουν τη φάση συνταξιοδότησής τους. κλπ. Αυτές όλες αποτελούν ψηφιακές συναλλαγές που μπορεί τελικά να διαταραχθούν από νέες εφευρέσεις με την πάροδο των ετών.
