Τι είναι η επένδυση στη σύμβαση;
Η επένδυση στη σύμβαση που εφαρμόζεται στις προσόδους είναι το κύριο ποσό που έχει επενδύσει ο κάτοχος. Μπορεί να γίνει με πληρωμές ή κατ 'αποκοπή ποσό. Αυτός ο όρος ισχύει γενικά για σταθερές, τιμαριθμικές και μεταβλητές προσόδους.
Κατανόηση της επένδυσης στη σύμβαση
Οποιαδήποτε χρηματική αποζημίωση που αποσύρεται από ετήσια πρόσοδο που υπερβαίνει την επένδυση στη σύμβαση θεωρείται φορολογητέα διανομή. Οι επενδυτές που καταγγέλλουν τις συμβάσεις τους θα βλέπουν ένα μέρος από κάθε πληρωμή που λαμβάνουν να κατατάσσεται ως επιστροφή κεφαλαίου ή επένδυσης στη σύμβαση. Αυτό το τμήμα κάθε πληρωμής θεωρείται ως μηδενική επιστροφή του κεφαλαίου.
Ετήσιες καταθέσεις
Μια πρόσοδος είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που καταβάλλει ένα σταθερό ρεύμα πληρωμών σε ένα άτομο, το οποίο χρησιμοποιείται κυρίως ως ρεύμα εισοδήματος για συνταξιούχους. Οι προσόδους δημιουργούνται και πωλούνται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα οποία αποδέχονται και επενδύουν κεφάλαια από ιδιώτες και στη συνέχεια εκδίδουν ένα ρεύμα πληρωμών αργότερα.
Οι προσόδους μπορούν να δημιουργηθούν κατά τρόπον ώστε, μετά την απαλλοτρίωση, οι πληρωμές να συνεχιστούν εφόσον ο ένοικος ή ο / η σύζυγός τους, εάν εκλέγεται ένα επίδομα επιζών, είναι ζωντανός. Οι προσόδους μπορούν επίσης να δομηθούν για να πληρώσουν κεφάλαια για μια καθορισμένη περίοδο, όπως 20 χρόνια, ανεξάρτητα από το πόσο διαρκεί ο ανιθαγενής.
Επίσης, οι προσόδους μπορούν να ξεκινήσουν αμέσως μετά την κατάθεση ενός κατ 'αποκοπήν ποσού, ή μπορεί να δομηθούν ως αναβαλλόμενες παροχές. Οι προσόδους σχεδιάστηκαν για να εξασφαλίσουν σταθερή ταμειακή ροή για ένα άτομο κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής τους και να μειώσουν τον κίνδυνο μακροζωίας ή να ξεπεράσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία.
Συμβόλαια πρόσοδος
Συμβόλαιο πρόωρης συνταξιοδότησης είναι μια γραπτή συμφωνία μεταξύ ασφαλιστικής εταιρείας και πελάτη που περιγράφει τις υποχρεώσεις κάθε μέρους. Περιλαμβάνει λεπτομέρειες όπως τη διάρθρωση της πρόσοδος, είτε μεταβλητή είτε σταθερή, τυχόν κυρώσεις για πρόωρη αποχώρηση, διατάξεις περί συζύγου και δικαιούχου, όπως ρήτρα επιζών και ποσοστό κάλυψης συζύγου και πολλά άλλα.
Μια σύμβαση ετήσιας πρόβλεψης μπορεί να έχει έως και τέσσερις αντισυμβαλλομένους: ο εκδότης, συνήθως μια ασφαλιστική εταιρεία. ιδιοκτήτης της πρόσοδος · ο ένοχος. και του δικαιούχου. Ο ιδιοκτήτης είναι ο κάτοχος της σύμβασης. Ο έμπορος είναι το άτομο του οποίου η ζωή χρησιμοποιείται ως κριτήριο για τον προσδιορισμό του χρόνου έναρξης και λήξης των παροχών παροχών. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης και ο ιδιοκτήτης είναι το ίδιο πρόσωπο.
Ο δικαιούχος είναι το άτομο που ορίζεται από τον ιδιοκτήτη της πρόσοδος για να λάβει οιαδήποτε αποζημίωση θανάτου όταν ο ανιόντης πεθάνει. Μια σύμβαση ετήσιας πρόβλεψης είναι επωφελής για τον μεμονωμένο επενδυτή κατά το ότι δεσμεύει νομικά την ασφαλιστική εταιρεία να παράσχει εγγυημένη περιοδική πληρωμή στον εφοπλιστή μόλις ο συνταξιούχος φτάσει στη συνταξιοδότηση και ζητήσει την έναρξη πληρωμών. Ουσιαστικά, εγγυάται το εισόδημα απόσυρσης χωρίς κίνδυνο.
